سهم البنك الأهلي السعودي (1180)

في ظل التطور الاقتصادي السريع والتحولات الكبيرة التي يشهدها العالم المالي، يظل الاستثمار من أهم الأدوات التي يسعى من خلالها الأفراد والمؤسسات لتحقيق النمو المالي وزيادة الثروة. يتطلب الاستثمار معرفة دقيقة بالخيارات المتاحة وفهمًا شاملاً للعوائد والمخاطر المرتبطة بكل خيار. في المملكة العربية السعودية، يعد البنك الأهلي السعودي (SNB) من أبرز المؤسسات المصرفية التي تجذب اهتمام المستثمرين بفضل أدائه المالي القوي وخدماته المتنوعة.

في هذه المقالة، سنتعرف على البنك الأهلي السعودي وسنستعرض أدائه في الأسواق المالية والأنشطة والخدمات التي يقدمها، وسنناقش ما إذا كان الاستثمار فيه حلالًا من منظور الشريعة الإسلامية أم لا. تابع القراءة لمعرفة المزيد.

من هو البنك الأهلي السعودي

البنك الأهلي السعودي (SNB)، الذي تأسس في 1953 بمرسوم ملكي، هو أحد أعرق المؤسسات المصرفية في المملكة العربية السعودية. على مدى العقود، تطور ليصبح من أبرز البنوك، مقدماً مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، بما في ذلك الحسابات الجارية، التمويل، والخدمات الاستثمارية. في 2021، شهد البنك اندماجًا مع مجموعة سامبا المالية، مما عزز مكانته كأكبر بنك في المملكة. يُعرف البنك بتبنيه للتكنولوجيا المالية ودعمه للمبادرات الاجتماعية والاقتصادية، محققًا العديد من الجوائز والتكريمات.

الأنشطة والخدمات التي يقدمها البنك الأهلي السعودي

البنك الأهلي السعودي يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية المتكاملة تلبي احتياجات الأفراد والشركات. تشمل هذه الخدمات الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وتمويل السيارات والمساكن، والتمويل الشخصي، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار. للبنك دور ريادي في تقديم الحلول المصرفية الرقمية من خلال تطبيقاته المبتكرة ومنصاته الإلكترونية، مما يسهل على العملاء إدارة حساباتهم وإجراء العمليات المصرفية بسهولة. كما يوفر البنك خدمات مخصصة للشركات تشمل تمويل المشاريع الكبيرة والمتوسطة، وخدمات التجارة الدولية، وإدارة النقد.

المؤشرات المالية الحالية للبنك الأهلي السعودي

شهدت أسهم البنك الأهلي السعودي في الجلسة الأخيرة تذبذبًا ملحوظًا في الأسعار، حيث افتتح السهم عند 37.40 ريال سعودي، وحقق أعلى سعر له خلال اليوم عند 37.45 ريال سعودي، بينما كان أدنى سعر سجله هو 36.90 ريال سعودي. هذا وجاء إغلاق السهم عند 35.00 ريال سعودي، وهو ما يعكس بعض الانخفاض مقارنة بسعر الإغلاق السابق. أما من حيث إجماليات السهم، فقد بلغ حجم التداول 3,757,731 سهمًا، وبلغت قيمة التداول 139,304,189.65 ريال سعودي.

تعرف على: أفضل أسهم النمو في السعودية 2024

أرباح البنك الأهلي السعودي

أداء سهم البنك الأهلي السعودي شهد تحسنًا ملحوظًا، حيث ارتفعت الأرباح وصافي الدخل بفضل الأداء المالي القوي للشركة. في الربع الرابع من عام 2023، ارتفع صافي أرباح البنك بنسبة 5% ليصل إلى 4.95 مليار ريال، متجاوزًا التوقعات البالغة 4.93 مليار ريال. وعلى مدار عام 2023، زاد صافي الربح بنسبة 7.69% ليصل إلى 20.01 مليار ريال مقارنة بـ 18.58 مليار ريال في عام 2022.

وفقًا لبيان البنك على "تداول السعودية"، فإن الزيادة في صافي الدخل العائد لحقوق المساهمين جاءت نتيجة ارتفاع إجمالي دخل العمليات وانخفاض صافي مخصص خسائر الائتمان المتوقعة. ارتفع إجمالي دخل العمليات بنسبة 4.8% نتيجة لزيادة صافي دخل العمولات الخاصة بنسبة 2.7%، وارتفاع الدخل من رسوم خدمات مصرفية بنسبة 5.1%، وزيادة الدخل من تحويل العملات الأجنبية بنسبة 23.1%، بالإضافة إلى ارتفاع دخل الاستثمارات بنسبة 22%.

على الجانب الآخر، انخفض إجمالي مصاريف العمليات متضمنة خسائر الائتمان بنسبة 1.7%، بسبب انخفاض صافي مخصص خسائر الائتمان المتوقعة بنسبة 45.3%، وذلك نتيجة لارتفاع التحصيل من ديون قطاع الشركات وإعادة تقييم بعض محافظ الائتمان المنخفضة القيمة. هذه العوامل مجتمعة عكست تحسنًا عامًا في الأداء المالي للبنك الأهلي السعودي، مما عزز من مكانته في السوق وجذب مزيدًا من الثقة من المستثمرين.

العوامل التي تؤثر على سعر سهم البنك الأهلي السعودي

تتأثر أسعار أسهم البنك الأهلي السعودي بعدة عوامل رئيسية تساهم في تحديد قيمتها في السوق المالية. أولاً، الأداء المالي للبنك يعد من أهم العوامل، حيث تؤثر التقارير المالية الفصلية والسنوية التي تعلن عن الأرباح والإيرادات بشكل مباشر على سعر السهم. أي زيادة في الأرباح أو الإيرادات تعزز ثقة المستثمرين وترفع من قيمة السهم.

ثانيًا، التطورات الاقتصادية العامة في المملكة العربية السعودية، بما في ذلك التغيرات في السياسات المالية والنقدية، تؤثر بشكل كبير على قطاع البنوك. على سبيل المثال، السياسات التي تؤدي إلى تحسين النمو الاقتصادي أو استقرار السوق النقدي يمكن أن تساهم في تعزيز قيمة أسهم البنك الأهلي السعودي.

ثالثًا، المنافسة في القطاع المصرفي تلعب دورًا مهمًا. الأداء النسبي للبنك مقارنة بالبنوك الأخرى في السعودية يمكن أن يؤثر على سمعته وسعر أسهمه. بالإضافة إلى ذلك، المبادرات الجديدة التي يتبناها البنك لتحسين خدماته وتوسيع قاعدة عملائه يمكن أن تؤدي إلى ارتفاع قيمة السهم.

أخيرًا، العوامل الجيوسياسية والاجتماعية التي تؤثر على المنطقة بشكل عام يمكن أن تنعكس على سعر سهم البنك الأهلي السعودي. أي توترات أو تغيرات سياسية قد تؤدي إلى تقلبات في السوق المالية، وبالتالي تؤثر على قيمة السهم.

تحليل الأداء المالي للبنك الأهلي السعودي لعام 2024

في الشؤون المالية والتقارير المالية الربع السنوية للبنك الأهلي السعودي حتى مارس 2024، أظهرت النتائج أداءً قويًا مقارنة بالعام الماضي. سجلت الأرباح 8.28 مليار ريال سعودي بزيادة قدرها 0.53%. بينما بلغ صافي الدخل 5.04 مليار ريال سعودي، محققًا ارتفاعًا بنسبة 0.36%. كما ارتفع الربح المخفّض للسهم إلى 0.82 ريال سعودي، بزيادة قدرها 2.5%. حافظ هامش صافي الربح على استقراره بنسبة 60.83% مع زيادة طفيفة بلغت 0.18%. في نفس الفترة، بلغ دخل التشغيل 5.82 مليار ريال سعودي، بزيادة 2.96% عن العام السابق. والأبرز من ذلك هو صافي التغيّر النقدي الذي شهد ارتفاعًا ملحوظًا بنسبة 75.66% ليصل إلى 1.43 مليار ريال سعودي، مما يعكس تحسنًا كبيرًا في التدفقات النقدية وإدارة السيولة لدى البنك.

مزايا الاستثمار في سهم البنك الأهلي السعودي

مكانة رائدة: البنك الأهلي السعودي هو من أكبر البنوك في المملكة من حيث الأصول والربحية، مما يعزز ثقة المستثمرين في استقراره وقوته المالية.

نمو مستدام: يتميز البنك بسجل قوي في تحقيق نمو مستدام في الأرباح والإيرادات.

توزيعات أرباح منتظمة: يوفر البنك توزيعات أرباح منتظمة.

خدمات ومنتجات مالية مبتكرة: يسعى البنك باستمرار لتوسيع قاعدة عملائه وتحسين جودة الخدمات المقدمة، مما يدعم نموه المستقبلي ويزيد من جاذبية الاستثمار في أسهمه.

مخاطر الاستثمار في سهم البنك الأهلي السعودي

تقلبات اقتصادية وسياسية: تأثر سعر السهم بالتغيرات الاقتصادية والسياسية في المملكة والمنطقة، مما قد يؤدي إلى تقلبات في القيمة السوقية للسهم.

منافسة شديدة: المنافسة في القطاع المصرفي يمكن أن تؤثر على حصة البنك في السوق وأدائه المالي، خاصة مع دخول بنوك جديدة أو توسع البنوك الحالية.

تغيرات السياسات النقدية والمالية: التغيرات في السياسات النقدية والمالية من قبل الجهات التنظيمية يمكن أن تؤثر على العمليات البنكية وربحية البنك، مثل رفع أسعار الفائدة.

اكتتابات البنك الأهلي السعودي

البنك الأهلي السعودي (SNB) هو أحد أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية، وقد قام بعدة اكتتابات على مر السنوات لتعزيز رأس المال وتوسيع نشاطاته. إليك نظرة على بعض التفاصيل البارزة للاكتتابات التي قام بها البنك الأهلي السعودي:

1. الاكتتاب العام الأولي (IPO):
   • تاريخ الاكتتاب: بدأ البنك الأهلي التجاري (الاسم السابق للبنك الأهلي السعودي) أول عملية اكتتاب عام له في نوفمبر 2014.
   • عدد الأسهم المطروحة: تم طرح 500 مليون سهم، ما يمثل 25% من رأس مال البنك.
   • سعر السهم: تم تحديد سعر الاكتتاب بـ 45 ريال سعودي للسهم.
   • النتائج: بلغ إجمالي الاكتتابات من المستثمرين الأفراد والمؤسسات أكثر من 310 مليارات ريال سعودي، وتم تغطية الاكتتاب بنسبة كبيرة.

1. اكتتاب زيادة رأس المال:
   • تاريخ الاكتتاب: في يونيو 2021، أعلن البنك الأهلي السعودي عن خطة لزيادة رأس ماله.
   • عدد الأسهم المطروحة: تم إصدار 4,478 مليون سهم جديد.
   • سعر السهم: تم تحديد سعر الاكتتاب بـ 10 ريال سعودي للسهم.
   • الهدف: تهدف هذه الزيادة إلى تمويل عمليات الاندماج والاستحواذ وتوسيع نطاق أعمال البنك.

1. الاندماج مع مجموعة سامبا المالية:
   • التاريخ: في أبريل 2021، أكمل البنك الأهلي السعودي عملية اندماجه مع مجموعة سامبا المالية.
   • التفاصيل: كان هذا الاندماج الأكبر من نوعه في تاريخ القطاع المصرفي السعودي، حيث أصبحت المجموعة الجديدة تحت اسم "البنك الأهلي السعودي" وتم تعزيز موقع البنك ليصبح أكبر بنك في المملكة العربية السعودية من حيث الأصول.

هل شراء أسهم البنك الأهلي السعودي حلال

التعامل مع البنوك الربوية محرم شرعًا، وكذلك مساعدتها أو الاشتراك فيها. فالبنوك التي تعتمد على التعاملات الربوية تعتبر غير جائزة من منظور الشريعة الإسلامية، وبالتالي فإن الاكتتاب في أسهم مثل البنك الأهلي السعودي يعد محرمًا. السبب في ذلك هو أن هذه البنوك تعتمد على الفوائد الربوية في عملياتها المالية، وهو ما يتعارض مع مبادئ الشريعة الإسلامية التي تحرم الربا بشكل قطعي. ينصح المسلمون بالابتعاد عن هذه التعاملات والبحث عن بدائل استثمارية تتوافق مع الشريعة لضمان تجنب المحرمات.

إطلع على:أفضل 10 أسهم حلال عالمية يجب أن تقوم بشرائها

أفضل شركات الوساطة للاستثمار

إليك قائمة بأفضل شركات الوساطة التي توصي بها فلاجيدو:

خاتمة

نجد أن البنك الأهلي السعودي (SNB) يعد من أبرز المؤسسات المصرفية في المملكة العربية السعودية، محققًا أداءً ماليًا قويًا ومتناميًا بفضل خدماته المتنوعة والمبتكرة التي تلبي احتياجات الأفراد والشركات على حد سواء. يقدم البنك مجموعة واسعة من الخدمات، بدءًا من الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وصولًا إلى التمويلات المختلفة والخدمات الاستثمارية.

ومع ذلك، يتعين على المستثمرين المسلمين النظر بعناية في مسألة حرمة الاستثمار في البنوك التقليدية التي تعتمد على الفوائد الربوية في عملياتها المالية. من منظور الشريعة الإسلامية، الربا محرم بشكل قطعي، وهذا يجعل الاستثمار في أسهم البنوك التي تعتمد على هذه العمليات غير جائز. لذلك، من الضروري أن يبحث المستثمرون عن بدائل استثمارية تتوافق مع المبادئ الإسلامية.

لمعرفة المزيد عن الأسهم والاستثمار، تواصل مع فلاجيدو الآن وإحصل على استشارتك المالية بشكل مجانًا.